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高利率储蓄险停卖 小资族、退休族该买什幺商品?

时间: 2019-08-06 14:02:36

高利率储蓄险停卖 小资族、退休族该买什幺商品?

高利率储蓄险爆停售潮,小资族、退休族该改买什幺商品?银行理专与保险达人建议,小资族仍可透过储蓄险累积第一桶金,或以定期定额方式投资股票型基金;至于退休族群,可搭配年金保险、目标到期债、稳定配息的基金,或投资型保单等方式打理退休金。

台湾人有多爱买保险?以国银龙头台湾银行而言,今年截至6月底为止,财富管理业务里,保险占35%,与基金相同,剩下三成为黄金存摺;且客户最爱买的保险商品,趸缴型的储蓄险占七成,分期缴纳的储蓄险也有一成,亦即储蓄险就强占八成,剩下二成才是医疗、伤害险等保障型保单,以及投资型保单。

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近期在金管会控管下,高利率储蓄险爆停售效应,有理财需求的退休族,以及想存第一桶金的小资族,该买什幺替代商品?

「客户最近很常问这样的问题」,台银财富管理部主管说,因为在客户的心中,储蓄险的风险很低,若要改买其他的金融商品,会担心产生亏损。

台银主管指出,小资族是以累积财富为首要目标,推荐可先做好保障,再透过定期定额方式购买目标到期基金,因为年轻、风险承受度高,投资配置上可以拉高股票投资比重;另外,小资族也可透过定期定额购买股票型基金,若投资属性较为保守,可选择平衡型、多重收益型基金。

台大保险经纪人资深区经理刘家麟建议,小资族想累积「第一桶金」,可选利变型储蓄险,假设理财目标为6年内累积100万元,即使保险公司宣告利率大降,但以目前台币储蓄险2.6~2.7%宣告利率来看,每年攒下17万元不到,六年仍能达成100万元的理财目标,不仅可强迫储蓄,还兼具保险功能。

刘家麟建议,保险费的缴别甚多,月缴、季缴、半年缴或年缴,若购买储蓄险,尽量不要用年缴以外的缴费方式,会垫高储蓄成本,甚至月缴会比年缴多出5%的费用,不利财富累积,另外保费若用银行转帐方式,可获得1%的回馈。

至于退休族群,台银主管则说,通常退休族群已经累积到一笔资金,可选择年金保险或目标到期债,寻求较高的收益;刘家麟也说,退休族可选择年金保险,或稳定配息的基金、投资型保单等商品。

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新闻标签: 险情(1)
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