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大户赚钱的秘密!靠这2类基金养胖闲钱

时间: 2019-10-10 13:32:05

大户赚钱的秘密!靠这2类基金养胖闲钱

货币基金有助提升闲钱收益,长期以来是法人停泊资金的重要工具,不过近期受到债市剧烈波动,一样具孳息功能的短债ETF跃居法人新宠,而且报酬更胜货币基金;有意活化资金的投资人值得参考。

提高闲钱收益的观念其实已经在全球普及,大陆余额宝就是最佳範例,目前当地利率虽然下滑到3至4%,民众仍习惯一有闲钱就转入余额宝连结的货币基金,让小钱透过更高收益管道滚出更多利息。

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台湾过去推动类债券基金转型为货币基金,为企业、法人、大户停泊资金的重要工具,考量也是货币基金的收益高于活储利率;发展高峰时可达兆元规模。

近一、两年,债券ETF推出短天期美元、人民币计价的短债ETF后,停泊资金有了新选择。本质上,货币基金和短债ETF主要都是买短期票券,因货币基金规範必须投资一年以下的票券或定存,收益率多不及0至5年期的短债ETF,而在债市大幅上涨,短债ETF表现又更加突出。

以同样买美元资产的产品为例,近一月表现最好是元大美元货币市场(新台币)基金,报酬为1.22%,近三月、半年和一年各为1.74%、2.7%、4.26%;短债ETF以FH美元信用债1-5Y近一月的报酬率1.99%领先,成立更久如富邦美债1-3,近一月、三月、半年和一年报酬率各1.51%、2.43%、3.79%、5.71%,优于货币基金。

这代表资金若在过去一年买美元货币基金,约比1%的活储多赚三倍利息,债券ETF可达四倍;而现阶段1至3年期美国公债ETF年化收益率约1.2-1.5%,较高如买美元新兴债的中信EM主权债超过2.5%。

基金经理人表示,近期由于美元强势,不论美元货币基金或债券ETF,报酬都会受惠汇兑收益而不错,债券ETF又另外有资本利得。

统计显示,2008年金融海啸期间,美国公债、投资等级债均受益于避险和收益买盘而大涨;在后市景气可能衰退,美元计价的短债ETF有望延续强势。

不过,基金公司也提醒,债券ETF并非稳赚不赔,相对货币基金只会「涨」,债券ETF必须承受较大波动,因此对于会频繁调度资金的投资人,仍建议优先投资货币基金,中长期资金则可分散到短债ETF。

主要短债ETF和货币基金比较
主要短债ETF和货币基金比较

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新闻标题: 大户赚钱的秘密!靠这2类基金养胖闲钱
新闻标签: 基金(32)
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