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预算有限想买保证给付失能险 专家有3建议

时间: 2019-10-09 13:21:44

预算有限想买保证给付失能险 专家有3建议

7月开始,多家寿险公司新推出的保证给付失能扶助险将变贵,专家建议,预算有限的人可以挑身故不还本、定期型或拉长年期的类型,每年最多可省下近一半保费。

今年7月开始,寿险业者陆续推出新的保证给付失能险,保费普遍提高10%至30%,且还多了6个月的「免责期」及体检体况条件等限制,在免责期内,保户必须符合理赔状态至免责期满后,保险公司才会给付保险理赔金。以30岁男、女性购买终身型保证给付失能险为例,每月保额新台币2万元,男性每年要多付上约2000元、女性多1700元才能买到;预算有限又想购足保障的人,公胜保经永进事业部经理施育良建议3个挑选方向。

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首先,保证给付失能险有2种,一种是有保证给付但身故不还本,另一种则是保证给付且身故还本型;差别在还本机制,会影响保费高低,不还本型为若期间身故,因不退保费,因此相对比还本型便宜近一半左右。举例30岁女性、每月保额2万元,还本型年保费要2万2580元,不还本型年保费1万2800元,两者保费就相差了9780元。

再者,也可依自身情况询问业务员,能否在原有的寿险或是医疗主约下,附加定期型的失能险附约,同样30岁女性、保额2万元,自然费率计算每年保费只要342元;但因为是一年一约,每年必须缴钱才有保障效力,且年纪愈大,保费也会愈贵。

第三,预算有限但又想要保障充足的人,可以将缴费年期拉长到30年,不过,拉长年期跟拉长房贷年期概念类似,虽降低每年所缴保费,但其实总缴保费会比较多。

最后,施育良提醒,每个人不同阶段的经济能力和保障需求不同,对保费高低的认知也不一样,建议还是依个人所需保障规划且能够负担的预算为主,并且在人生各个转换阶段定期检视手中保单的保障。

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